Malaysia kini mempunyai lima bank digital berlesen yang sudah beroperasi: GXBank, AEON Bank, Boost Bank, KAF Digital Bank dan Ryt Bank. Pelancaran bertahap sejak 2023–2025 menandakan peralihan nyata kepada model perbankan tanpa cawangan yang memanfaatkan cloud core, eKYC, API pembayaran serta aplikasi mudah alih sebagai saluran utama.
Lanskap Terkini Malaysia
GXBank menjadi peneraju awal; penilaian RAM menunjukkan deposit pelanggan mencecah ~RM2.16b (9M2024), mengukuhkan minat terhadap bank digital.
AEON Bank dilancar awam 26 Mei 2024 sebagai bank digital Islam pertama; fokus awal runcit, kemudian memasuki segmen perniagaan (AEON Bank Biz).
Boost Bank dilancar Jun 2024 dengan penekanan inklusi kewangan dan produk simpanan/“jars”.
KAF Digital Bank mula beroperasi 20 Dis 2024; 2025 memasuki fasa PERINTIS/beta tertutup sebelum pelepasan lebih luas.
Ryt Bank (YTL–Sea) memposisikan diri sebagai “AI-powered digital bank” dan mengembangkan operasi sepanjang 2025.
Pemacu Teknologi
1) Cloud core banking – mempercepat masa ke pasaran dan penskalaan, asas kepada model tanpa cawangan. (Cerapan industri 2025.)
2) eKYC BNM (dikemas kini Apr 2024) – dasar baharu meliputi onboarding individu & entiti perundangan, mewajibkan keperluan teknologi (dokumen, biometrik, liveness) dan tadbir urus pembekal; memudahkan pembukaan akaun hujung ke hujung dalam aplikasi.
3) Open API & rangkaian pembayaran – memperkaya fungsi bajet, ganjaran dan pembiayaan mikro merentas ekosistem pengguna/PMKS. (Sorotan pelancaran produk domestik 2024–2025.)
Nilai kepada Pengguna & PMKS
Akses luas & kos lebih rendah: Akaun digital bernilai kecil, kad maya, ciri tabung/“pockets”, serta pendidikan kewangan dalam aplikasi.
Pembiayaan mikro/PMKS: Cash-flow underwriting dan data alternatif mempercepat kelulusan serta menambah baik aliran tunai. (Amalan serantau & domestik.)
Ekosistem ganjaran & runcit: Kesetiaan pelanggan dipacu integrasi runcit (cth. AEON).
Cabaran & Risiko
Profitabiliti & unit ekonomi: Globalnya, neobank menekankan pengekalan pelanggan, hasil bukan faedah, dan disiplin kos; beberapa pemain sudah menunjukkan keuntungan kukuh, namun ramai masih melaras model.
Keselamatan siber & penipuan: Pindahan segera dan pengambilalihan akaun menuntut pemarkahan risiko transaksi masa nyata dan pendidikan pengguna yang konsisten. (Tumpuan industri tempatan.)
Pematuhan & outsourcing awan: eKYC yang melibatkan pihak ketiga boleh dikira material outsourcing dan tertakluk kelulusan/pengawasan tambahan oleh BNM.
Arah Tuju 12–24 Bulan
Pengembangan produk (akaun bisnes, kredit kecil, embedded finance), serta penggunaan AI untuk pemarkahan risiko & personalisation.
Penyatuan pengalaman dalam super-app/ekosistem kongsi data secara selamat untuk menambah engagement harian.
Persaingan serantau dan minat penyepaduan rentas bank tradisional mengekalkan pasaran dinamik.
Soalan Lazim (SEO)
- Siapa 5 bank digital berlesen di Malaysia (2025)?
GXBank, AEON Bank, Boost Bank, KAF Digital Bank, Ryt Bank; kesemuanya telah memulakan operasi awam/perintis. - Adakah selamat dan dilindungi?
Produk yang layak tertakluk rangka kerja BNM & keperluan eKYC; semak liputan PIDM serta amalan keselamatan aplikasi setiap bank. - Apakah “bank tanpa cawangan”?
Institusi berlesen yang beroperasi 100% digital (pembukaan akaun, transaksi, sokongan) melalui aplikasi/web, disokong teras perbankan awan & eKYC tanpa rangkaian cawangan fizikal.
Sumber: Marketing-Interactive , Boost , Aeon Bank , Fintech News Malaysia
